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2016年網貸平臺的整改與合規化

2017-01-04 13:45:44            點擊:

     2016年網貸平臺的整改與合規化,監管拉開行業“大清洗”序幕,實力較弱的平臺加速離場。一部分無法完成整改的P2P平臺選擇退出;一部分有能力達到合規的平臺進行大額業務、信息披露及銀行存管整改;而另一部分不愿意拋棄原有資源的平臺,則通過設立金交所、私募基金等方式探索轉型。

2016年迎來落幕時分,這一年網貸行業的發展主題明確,內容豐富。監管頻繁出招,行業應聲整頓,短短一年之隔,P2P從混沌迷茫走向規范有序,行業格局初定。

 

  幾千家網貸平臺更是迎來激濁揚清的洗牌年。據《P2P網貸行業2016年年報》數據顯示,截至2016年12月底,網貸行業政策運營平臺數量為2448家,相比2015年底正常運營平臺數量減少985家,在監管風眼下,網貸平臺走過了不平凡的一年。

 

  合規篇:

 

  “合規”是所有平臺2016年的發展主題詞,面對監管的步步緊逼,2P平臺被迫提交出三種主流應對方案:一部分無法完成整改的P2P平臺選擇退出;一部分有能力達到合規的平臺進行大額業務、信息披露及銀行存管整改;而另一部分不愿意拋棄原有資源的平臺,則通過設立金交所、私募基金等方式探索轉型。

 

  監管拉開行業“大清洗”序幕,實力較弱的平臺加速離場。根據第三方發布的《P2P網貸行業2016年上半年報告》數據顯示,2016停業及問題平臺有1741家。對此,方頌表示,為避免引起行業震動,應建立起有效的市場化退出機制,保證市場的良性循環和進出通暢,明確退出平臺的責任,保障投資者合法權益。

 

  對于合規陣營來說,業務調整、信息披露及銀行存管成為當務之急。面對20萬、100萬的借款限額標準,行業掀起小額資產業務轉型熱潮,消費金融、企業小額貸款、車貸等細分領域業務成為各大平臺爭搶的“香餑餑”,如廣州e貸上線“車e貸”、“訂單貸”小額業務;而在信息披露上,已有多家平臺開辟信披專區,根據《互聯網金融信息披露 個體網絡借貸》要求全面披露機構信息、平臺運營信息及項目信息,不過在一些敏感信息上,如壞賬率、銀行存管進度上仍有部分平臺諱莫如深;在銀行存管上,據不完全統計,全國正常運營的2500多家平臺中,真正上線銀行存管的不足百家,距離銀行存管的全面落地還有很長一段路要走。

 

  除了發力小額資產業務外,一些不愿意放棄現有業務資源的平臺“各顯神通”,主流轉型方向包括集團化發展、借道金交所以及探路私募模式等。對此,廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌表示,目前大部分平臺的轉型方式合規性有待商榷,尤其是投資人群的門檻和構成可能會發生改變,轉型之路任重道遠。

 

  融資篇:

 

  進入2016年以來,“資本寒冬”的說法甚囂塵上,創業路上遍布犧牲者。與之相反的是,網貸平臺的融資額卻創下了歷史新高。

 

  盈燦資訊研究員王春影表示,2013年網貸全年的融資數是4.6億元、2014年的話是34.15億元,2015年是121億元,而2016年截至11月底是180.99億元,融資規模仍呈逐年遞增趨勢,遠遠稱不上是“資本寒冬”。

 

  對此,方頌表示,隨著《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等政策的相繼出臺,行業進入“去糙存精”階段,能順利通過洗牌的網貸平臺擁有更大的想象空間,風投對這些平臺會有更高的價值判斷,從而導致融資資金進一步向合規優質平臺集中。

 

  而相比往年,今年的網貸平臺融資的目的也發生了變化,以前很多資金都會用來營銷,現在都是用來擴大資產線、風控升級甚至是為了人才儲備進行融資。如獲C輪融資的團貸網將往小微企業、普惠金融、消費金融三個業務方向縱深發展,網信理財計劃往綜合金融資產交易平臺發展,銀客集團決定打通實業和消費的鏈條,更深層次布局資產端等。

 

  盈利篇:

 

  P2P平臺發展一直被認為是“叫好難叫座”,更有業內人士測算具有可持續盈利能力的平臺不足1%。

 

  根據燦咨詢統計匯總共計23家上市及新三板掛牌公司在半年報中披露了25家網貸平臺的財務情況,數據顯示,凈利潤虧損的有9家,盈利的則達16家,宜人貸第三季度凈利潤微3.44億元,銀客集團今年上半年凈利潤為453.40萬元。除了這些上市的平臺之外,開鑫貸2015年實現盈利超過600萬元,廣州e貸也于2015年底實現較為穩定的盈利。

 

  方頌表示,進入2016年后,P2P平臺一擲千金、瘋狂“燒錢”的推廣現象得以扭轉,整個行業漸趨理性,大家集體降成本省費用;而經過過去幾年的經驗積累,行業風控能力不斷提升,壞賬,代償也在減少;成立較早的平臺經過幾年的發展壯大,規模不斷擴大,成本費用攤薄,規模效應逐漸顯現,所以今年陸續有平臺扭虧轉盈,實現盈利。

 

  營銷篇:

 

  2016年網貸行業的重點工作是合規化建設,因而營銷和引流等都退居其次。再加上政策對線下推廣、理財廣告的諸多限制,往年常見的電視廣告、戶外廣告等營銷行為大大減少。

 

  在不進行大額營銷的前提下,P2P平臺為招徠客戶可謂使盡百般招數,如在保證現有收益水平的基礎上進行不同程度的加息活動,促進投資人留存等。以網貸“雙十一”舉例,據第三方不完全統計,“雙十一”當天,P2P網貸行業成交量超過116億元,按照其統計的2100多家正常運營的平臺計算,平均成交額為552萬元。此外,不斷提升用戶體驗也是維持平臺規模增速的關鍵因素。

 

  從側面來說,積極推進平臺合規化建設也可以說是符合投資人期待、增加投資人信心的一種營銷方式。根據南方都市報和廣東互聯網金融協會、廣州互聯網金融協會聯合開展的2016年互聯網金融行業問卷調查結果顯示,“風控專業健全度”和“平臺背景與影響力”兩個選項超過“年化收益與項目期限”成為投資人選擇P2P平臺的首要因素;42%的投資人表示“平臺信息極度不透明,投資之后讓人不放心”;60.07%的投資人表示監管越嚴越好,34.27%的投資人表示適度監管,僅4.25%的投資人認為監管可能限制行業發展。由此可見,大部分投資人選擇平臺時向政策看齊,只有嚴格履行監管規范,踐行合規化建設的平臺才能得到投資人青睞。

 

  投資人保護篇:

 

  根據****《P2P網貸行業2016年11月月報》數據顯示,2016年11月網貸行業活躍投資人數已經接近397萬人,相較于去年同期,人數增長接近1/3。2016年以來,隨著監管政策的落地和季節性原因,網貸行業投資人數有所波動,但上升趨勢仍舊十分明顯。投資人數的持續增長,帶來了不少“小白”投資人,他們對網貸接觸不長、了解不深,缺乏風險識別能力,因此平臺投資人保護顯得越發重要。

 

  《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第四章對投資人保護做了明確規定,要求未經投資人授權,網貸平臺不得以任何形式代出借人行使決策;應當以醒目方式提示網絡借貸風險和禁止性行為;對投資人進行盡職評估,實行分級管理,設置可動態調整的出借限額和出借標的限制;確保投資人信息采集、處理及使用的合法性和安全性,不得將投資人信息用于其他目的等。

 

  為響應監管號召,切實保護好投資人合法權益,網貸平臺在P2P投資人保護工作上紛紛發力,主要的做法包括:

 

  一.將投資人適當性管理工作放在重要位置。上月初,陸金所全面上線投資者適當性管理體系( 簡稱KYC2.0系統),通過大數據等方式對投資者“精準畫像”,最終實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配,讓投資者買到合適的產品;廣州互聯網金融協會會長單位廣州e貸響應監管設置投資限額,投資者可根據風險測評結果自行設置最高投資金額,但該額度并不固定,投資者可根據自身情況動態調整。

 

  二.充分披露平臺信息和項目信息。目前已有多家平臺開辟信息披露專區,根據《互聯網金融信息披露 個體網絡借貸》要求,全方位展示平臺信息和項目信息,在保護當事人隱私的前提下,對借款人、擔保人等項目信息最大化披露,保障投資人的知情權,使之投資有依據,避免盲目投資。

 

  三.積極接入國家及行業各類互金統計監測系統,充分利用行業黑名單和其他大數據,提升項目風控水平,提高項目質量,從項目源頭上降低投資人資金風險。

 

四.積極推進銀行存管,實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

 

來源:和訊網

 

以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,文中部分來源于互聯網媒體。

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